Кассовые разрывы – головная боль для бухгалтера и кошмар для директора. Конечно, лучше не доводить ситуацию до стадии, когда приходится констатировать, что на счету не хватает денег для обязательных выплат – зарплаты, налогов, расчетов с контрагентами. Но если уж такое случилось, предлагаем несколько вариантов, как минимизировать ущерб от непродуманной финансовой политики или форс-мажоров.

Проанализировать дебиторку  

Внимательно проанализируйте, кто и сколько вам должен. Даже если это давние и хорошие клиенты, которым всегда шли навстречу в подобной ситуации, предупредите, что в этот раз отсрочек не будет. Если контрагент всю сумму заплатить не может, договаривайтесь об оплате частями, но с точно установленными суммами и сроками. Предупредите, что в случае нарушения графика выплат приостановите проект/отгрузку и т.д. В данном случае важно добиться, чтобы деньги начали поступать.   

Выяснить возможность получения поддержки со стороны государства

Сейчас разработано много программ, которые предполагают помощь бизнесу со стороны государства. Возможно, вы можете претендовать на поддержку по какой-нибудь из них. Уточнить этот момент можно на сайте налоговой службы в разделе «Меры поддержки-2022». Или на портале цифровой платформы МСП.

Договориться об отсрочке платежей

Да, есть обязательные платежи, которые нельзя отложить, в противном случае возможны штрафные санкции, а то и уголовное преследование, например, за просрочку с выплатой зарплаты более 2 месяцев. Но переговорить с поставщиками, владельцами арендуемого офиса, фрилансерами и объяснить им ситуацию можно. Проговорите, как и когда вы сможете выплатить им то, что задолжали. Обычно люди идут навстречу, потому что лучше получить частями либо с задержкой, чем не получить ничего.

Подключить факторинг в банке

Факторинг – финансовый инструмент, который позволяет покупать товар или услугу с отсрочкой платежа. Продавец в этом случае получает комплекс услуг – от авансирования выручки и защиты от риска неплатежа до учета дебиторской задолженности. Но нужно иметь в виду, что банк ограничивает сумму факторинга лимитом и количеством дней отсрочки. Ну, и кредитная нагрузка возрастает, потому что банк берет свой процент с предоставленной суммы.

Получить овердрафт

Это финансовый инструмент, который банки предлагают проверенным клиентам – без оформления кредита взять деньги взаймы. Но нужно иметь в виду, что деньги выдаются под достаточно высокий процент – 15-17%, и погасить его лучше в течение нескольких месяцев.

Взять кредит в банке

Не самое лучшее решение, но, если другого нет, то и кредит может выручить. Только нужно иметь в виду, что банки крайне неохотно предоставляют займы малому и среднему бизнесу. Свои риски они покрывают высокой процентной ставкой – от 15% годовых. Поэтому этот вариант нужно рассматривать, как самый крайний.

В следующей статье мы расскажем, как не допустить кассовых разрывов.